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默認(rèn)勾選開(kāi)啟，強(qiáng)制關(guān)聯(lián)支付軟件，關(guān)閉選項(xiàng)“藏得太深”

消費(fèi)者吐槽“被套路”，免密支付如何平衡便捷與安全？

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)：服務(wù)主體要規(guī)范授權(quán)管理，充分保證用戶選擇權(quán)、知情權(quán)

本報(bào)訊(記者劉小燕)“刷短劇時(shí)，系統(tǒng)提示付費(fèi)解鎖后續(xù)劇情，我想點(diǎn)擊查看后決定按集付費(fèi)還是剩下全付、需要多少費(fèi)用，但還沒(méi)看清楚就被免密支付自動(dòng)扣款17.9元，什么時(shí)候開(kāi)通的我都不知道?！?2月5日，來(lái)自湖南長(zhǎng)沙的消費(fèi)者楊先生向記者反映道。經(jīng)過(guò)與平臺(tái)客服10多天的溝通協(xié)商，對(duì)方最終同意將楊先生被扣除的17.9元退回原支付賬戶?！懊髅魇窍M(fèi)者‘被套路’了，卻感覺(jué)自己像討債的?！睏钕壬f(shuō)。

令楊先生感到煩心的還有難以找到關(guān)閉免密支付的選項(xiàng)。“藏得太深了！”楊先生表示，在客服的逐步指引下，他經(jīng)過(guò)重重操作、反復(fù)確認(rèn)，才關(guān)閉了在該平臺(tái)的免密支付功能。

此外，免密支付還可能導(dǎo)致盜刷風(fēng)險(xiǎn)。在山東納源律師事務(wù)所律師田軍偉代理的一起案件中，一位消費(fèi)者的手機(jī)賬號(hào)被盜后，盜刷者利用賬號(hào)綁定的免密支付功能連續(xù)盜刷162筆，共計(jì)盜刷80868元。

平臺(tái)默認(rèn)勾選開(kāi)啟、強(qiáng)制關(guān)聯(lián)支付軟件、開(kāi)通容易取消難……網(wǎng)絡(luò)上，有關(guān)免密支付的“吐槽”層出不窮，反映出消費(fèi)者對(duì)加強(qiáng)支付業(yè)務(wù)安全管理的迫切愿望。

在博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博看來(lái)，免密支付本質(zhì)上是為了提升交易效率、優(yōu)化用戶體驗(yàn)，便利高頻小額場(chǎng)景支付，推動(dòng)無(wú)感化、場(chǎng)景化支付發(fā)展，這也是移動(dòng)支付進(jìn)階的重要方向。

“但客觀來(lái)看，免密支付確實(shí)也存在一定風(fēng)險(xiǎn)，且部分用戶對(duì)自動(dòng)續(xù)費(fèi)規(guī)則理解不清或授權(quán)管理疏忽，可能導(dǎo)致誤扣或多扣，引發(fā)爭(zhēng)議?！蓖跖畈┍硎荆饷苤Ц对谔嵘Ц侗憬菪缘耐瑫r(shí)，對(duì)平臺(tái)風(fēng)控能力和用戶安全意識(shí)都提出了更高要求。

近日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布關(guān)于加強(qiáng)“免密支付”業(yè)務(wù)安全管理的倡議。該倡議提出，支付服務(wù)主體要規(guī)范授權(quán)管理，通過(guò)顯著頁(yè)面完成用戶開(kāi)通意愿確認(rèn)以及“免密支付”協(xié)議簽訂。若用戶不再繼續(xù)使用“免密支付”功能，要為用戶提供便捷的關(guān)閉通道。

對(duì)此，王蓬博表示，目前，不少平臺(tái)已經(jīng)做出改進(jìn)，比如關(guān)閉入口更明顯、異常交易自動(dòng)攔截、若被盜刷給予全額賠付等。

“當(dāng)前，免密支付業(yè)務(wù)在合規(guī)性上較為突出的問(wèn)題，在于風(fēng)控不到位。”田軍偉認(rèn)為，部分第三方支付公司、銀行更關(guān)注免密支付開(kāi)通的授權(quán)問(wèn)題，而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行不到位。因此，監(jiān)管部門應(yīng)加大對(duì)不履行無(wú)密交易風(fēng)控義務(wù)的處罰力度。

王蓬博建議，消費(fèi)者定期檢視授權(quán)清單，及時(shí)清理不再使用的授權(quán)服務(wù)，優(yōu)先在可信應(yīng)用中開(kāi)通免密功能，并結(jié)合指紋、面容等生物驗(yàn)證增強(qiáng)賬戶安全?！捌脚_(tái)與用戶協(xié)同治理，才能讓免密支付在安全與便捷之間實(shí)現(xiàn)最佳平衡。”

《工人日?qǐng)?bào)》(2025年12月08日 04版)